看清基金收益的秘密 再也不用为短期盈亏担心了

  很多投资者会有这样的烦恼:当基金亏钱的时候,发愁它多久才能“回本”;当基金赚钱的时候,又担心胜利果实不能维持,该不该及时收割?今天我们就跟大家讲讲基金收益的秘密,希望你能不再为基金的浮亏或者浮盈而焦虑。

  首先,我们要明确是,买入基金后浮亏或者浮盈,都是再正常不过的事情。

  基金投资于一篮子资产,篮子里可能有股票、债券、期货等,每一项资产都会对基金收益产生影响,而各项资产所获得的收益,都会随着市场行情上下波动,有涨有跌,基金最后的收益来自于这些资产的整体表现,如果这些资产的收益总和为正,那么这只基金就暂时赚钱了;反之,这只基金就暂时亏钱了。说是暂时,是因为历史数据显示,基金是这样一种产品,你持有时间越长,亏损的概率越小。

  那么,投资者就很关心,持有一只基金多久才能赚钱呢?

  我们以权益类基金为例,整理了一组数据放在文字版中。

  通过对权益类基金的历史平均盈利数据回溯,我们发现一个非常重要的规律:基金持有时长与盈利概率及收益率之间呈正相关关系,也就是说,基金持有的时间越长,获得正收益的概率越高。

  我们基于统计数据举个栗子:假设你闭着眼睛选了一只偏股混合型基金,坚持拿住1年,获取正收益的概率近67%;坚持拿住5年时,获得正收益的概率就超过了90%,当坚持持有10年时,获得正收益的概率是100%。

  统计数据告诉我们,即便是风险最大的权益类基金,只要持有时间拉长,可能获得的收益也会越高,投资成功的概率会更大。

  但其实对于权益类基金投资者来说,买基金不是只想获得正收益,而是想获得高收益。有什么方法可以提高大家获取高收益的概率呢?答案是坚持长期投资,依靠复利效应。这并不是一句空话,而是有事实依据的:

  股神巴菲特1965—2009年的投资收益统计显示,这45年间,他的投资收益率只有1年超过50%,多数年份集中在10%——20%这个区间。百分之十几的年收益率可能很多股民都看不上,但就是这样的收益,让他的资产在45年间从1000万飞升至440个亿,一度成为世界首富。

  总结巴菲特过去近半个世纪的投资秘诀,有两点值得学习:

  第一,保住本金。

  巴菲特45年的投资收益中,最令人印象深刻的不是他每年的收益有多高,而是他的投资收益只有两年是负的。他曾经说过,投资中有两个重要的原则,第一,保住本金;第二,记住第一条。本金安全至关重要,一笔投资如果亏了50%,要涨100%才能回本,比如10万跌到5万亏了50%,要回本到10万,则需要涨100%。所以,想获取长期可持续的收益,第一要记住的是保住本金,不要头脑一热就轻易下单乱买,更不要在浮亏时随意割肉。

  第二,重视复利效应下时间的力量。

  什么是复利?复利是一种利息计算方式,通俗一点说就是利滚利,把利息和上一期的本金一起作为下一期的本金来计算收益。爱因斯坦曾说,复利是世界上第八大奇迹。那么复利配上时间,究竟可以产生多大的奇迹呢?我们在文字版中放了一组数据。

  在复利的效应下,时间能产生巨大的魔力,引发令人惊喜的倍数增长。要最大化复利效益,一定要重视时间上的积累,坚持长期不间断的投资。

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