选单品基金or选基金投顾?矛盾吗?

  基金投顾出来后,基民的选择多了,烦恼也来了。是自己选基金买,还是把钱交给基金投顾打理?

  其实,这两者并不矛盾,单品基金和基金投顾并不是“鱼”和“熊掌”,是可以兼得的。

  两类投资服务

  基金和基金投顾,提供的是不同的投资服务。

  据数据统计,截至2020年11月19日,全市场有2335位基金经理,7201只基金。其中,股票型基金为1244只,混合型基金为2973只。

(截至2020/11/19)

  基金经理进行债券、股票等资产的配置,做买卖决策。

  而你要做的,是了解自己的风险偏好,计划好买什么类型的基金,分配多少资金。

  然后在相应的类型的基金里,根据基金经理从业年限,投资风格,以及基金的过往收益、回撤情况等,进行基金的筛选。

  再来看下基金投顾

  目前获得基金投顾业务试点资格的机构已有18家,公募基金公司及其子公司,独立基金销售机构、券商和银行都已入场。

  这些渠道各有优势,有的是基金产品线更全,有的是投研经验更丰富,有的是服务更有针对性。

  从目前已经上线的基金投顾来看,主要提供三大类服务。

  第一,做基金的筛选,设置不同类型的策略组合。满足投资者活钱管理、稳健理财、财富成长和人生规划等方面的不同需求。

  第二,根据市场特征动态调整,进行投顾组合内基金的调仓

  第三,持续的陪伴服务。为投资者提供持续的基金顾问服务,在市场起伏时,帮投资者进一步理解短期波动。

  投资者要做的,首先是选择适合自己的渠道,然后,根据自己的风险偏好,进行组合的选择。

  不仅是在选产品,也是在选服务。

  匹配的人群

  对于投资者来说,单品基金和基金投顾并没有高下之分,更多的是看哪个更适合自己。

  喜欢短线持有基金,做低买高卖;

  长期看好某一行业,想做行业主题基金或者行业指数基金的定投;

  长期跟随某一位基金经理,特别认可他的投资风格和体系;

  有专业的投资知识,对不同类别的基金熟念于心,对宏观大势有自己的专业判断,希望自己做资产配置;

  有自己的基金筛选方法,能够运用夏普比率、年化收益、最大回撤等指标对基金进行分析……

  这些情况,自然是单品基金更合适的。

  相反,如果是刚尝试做基金投资,看着市场上的7000多只基金不知道怎么选;

  没有太多的金融知识,只是看什么基金热门买什么,效果不尽如人意;

  希望多持有几只基金,分散风险,但又不知道如何搭配;

  频繁交易,经常买在高位,卖在低位,劳心劳力,却收益寥寥;

  不知道该买什么样的基金,也没有时间去研究和打理基金……

  诸如此类的情况,则是使用基金投顾服务更加合适。

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