第一次遭遇大跌?给新基民的一些投资小建议

  牛年春节后,市场画风突变,沪指接连跌破3600、3500、3400点,前期持续上涨的热门赛道、白马龙头齐齐下跌,突然就不香了……

  行情调整超过预期,大多数权益基金净值也持续下挫,让去年四季度和今年年初跑步入场的新基民们交了“学费”,也承受着本不该承受的难熬心情。明明想靠买基金致富的,结果入市不利,遭遇人生第一次大跌

  理财之路难免坎坷,作为过来人,我们给“韭零后”们整理了几点成熟的投资小建议。

  01

  基金不是“稳赚不赔”的买卖

  不少新基民只见识到2020年基金的上涨行情,却没有经受过下跌的考验,误以为基金是“稳赚不赔”的买卖。但出海的船没有不经历风浪的,在资本市场里,涨涨跌跌本是常事,基金涨跌也很正常最优秀的基金也没有一直上扬的净值曲线,尤其是股票型基金、偏股型基金,背后主要投资股票市场,A股震荡,基金净值也会有起伏。

  对新基民来说,基金净值回撤并非全是坏事,经历一次下跌,恰恰给我们上了一节投资风险教育课,的确很多人买的产品并不与自己可承受的风险匹配,看到一些过往收益高的股票基金就一头热扎进去,却忽略了风险是投资的副产品,市场下跌,可能要承受基金10%到20%的亏损。通过这次调整,不妨多问自己几个问题:

  持有基金当前的亏损是我能承受的吗?

  买入的基金我了解吗?认可吗?

  基金损失的金额, 会影响我正常的生活吗?

  及时的反思审视,帮助我们重新梳理自己的投资组合,评估自己真实的风险承受力,剔除糟粕,留住精华,真正筛出适合自己的产品。对基金产品充分了解并接受了,我们才可能长期相伴。

  02

  不要去猜测未来市场是涨是跌

  对于“涉世未深”的基金小白,最想知道“什么时候涨,基金什么时候赚钱”,小编劝你放弃吧!最好的机会我们往往事后才得知。其实猜市场涨跌、精准择时,这属于超纲题,小编做不到,巴菲特、索罗斯做不到,同时基金经理们同样也做不到!

  先锋集团统计历史数据显示,在2013年-2019年期间,沪深300指数日回报≥3%占48天,而日回报≤-3%也有45天,而且大部分都是在差不多时间前后发生的。总而言之,除非你可以预见未来,否则短期择时交易是很难帮助你取得投资成功的,如果投资者在大跌后立即卖出资产,有可能会错过随后的反弹机会。

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  (统计时间:2013/1/1-2019/12/31)

  长期看,投资本质上赚得是企业盈利增长那部分钱,即便我们侥幸靠某次择时赚到了,大概率也会在下一次的择时输掉。与其猜市场是涨是跌,不如把资金托付给专业的基金经理,让他帮我们把握国家经济环境变化,选择长期确定性高、基本面良好的板块进行投资。

  03

  对优秀的基金经理给予足够的信任

  市场震荡期,恰恰是一个很好检验基金经理管理能力的时间窗口,投资者可以借此做好“投后管理”,关注基金经理过往的业绩表现、观察基金经理较长时期相对业绩比较基准的超额收益是否持续、过往市场下跌时的回撤修复能力等,另外还要了解基金经理的投资理念。我们只有充分了解基金经理、理解他的投资逻辑,才能给予足够信任,给绩优基金经理更长时间进行基金运作,相信他们能在社会的转型变革中抓住时代的投资机遇

  统计数据显示,在2008年金融危机影响下,主动型基金经理管理的偏股混合型基金平均下跌50.2%,中美影响下的2018年,这类型基金也平均下跌23.98%,但经历这两次大跌市场的基金中,仍有94%的产品从2008年持有至今获得了正回报。(来源:wind,2008/1/1-2021/3/9,选取wind-普通股票型、偏股混合型分类,共172只参与统计)

  没有一位基金可以持续长虹,再厉害的基金经理也挡不住市场风险,经得起时间和行情考验的基金经理是非常难得的在配置上是值得重点关注

  04

  任何时候别忘了给自己留笔现金

  闲钱理财!这是指生活必需费用以外的富余资金,一般来说,如果新基民购买债券基金,需做好持有一年以上的准备,如果投资者买股票基金,最好拿你三年不准备用的闲钱来进行投资。

  基金投资本来属于理财的一种工具,手上有现金的好处在于,虽然市场大涨时,赚的没有别人多,但市场下跌时,手握“余粮”心不慌,不至于因基金亏损的金额影响正常生活,慌忙割肉离场,而错过后期市场反弹的机会,长期看,我们大多数人赚取的是适中稳健的钱。

  05

  一开始少投点,慢慢加仓

  我们可以先用小额资金进行尝试,不用一下子投入太多。

  对新基民来说,可以考虑先从较低风险的产品、简单的投资方式接触起,比如从风险相对较低、但也能把握市场上涨收益的二级债基、偏债混合型基金开始投资起,了解风险和基金相关知识之后再开启偏股基金的投资也不迟。

  除此,即使是一笔可投资的闲钱,也能分批多次投、慢慢买入,这样也是帮我们分散投资风险。此外基金定投也是分批买入的一种方式,每期投入的金额固定,无需纠结加仓还是减仓,市场下跌时,还能多多积累便宜份额,拉长时间看,分摊了投资成本,也避免了择时烦恼。

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