曾经在3500点附近买基金的那些人 后来都怎么样了?

  电影《大话西游》中,铁扇公主有这么一句台词:“以前看月亮的时候,叫人家小甜甜,现在新人胜旧人,叫人家牛夫人”。

  春节前后基金的待遇也经历了相似的变化。从节前的饭圈化,追星到节后默默关闭了资产页面的“眼睛”。就像坐上一趟突然失速的列车,不知道下一秒能否驶入正轨,还是会翻车。

  历史不会简单地重复,但总会押着相同的韵脚。截至3月15日,上证指数点位3419.95点,近一周在3500点上下震荡。今天带大家看看历史上那些3500多点买基金的人,怎么样了。

  近15年上证指数走势图

  我们拉出近15年上证指数的走势图,以3500点为界限,可以发现3500点确实已经不那么便宜了,只有2007年、2015年和2018年和今年超越了这个位置,07年大概持续了11个月,15年有8个月,18年仅有几天,剩下的大部分时间都在3000点上下徘徊震荡。

数据来源:wind,20160101-20210309

  这样看3500点买基金大概率是个悲伤的故事,其实不然。

  点位在打转,收益却很可观

  我们用偏股混合型基金指数来模拟全市场偏股基金的整体收益,以每轮行情中的第一次突破3500点和最后即将跌破为节点(不含今年),统计从这几个节点至今(偏股混合型)基金指数的涨幅情况,我们惊喜地发现涨幅全部为正:

  2007年4月12日至今涨幅266.59%,年化收益率10.08%;

  2015年3月17日至今涨幅96.68%,年化收益率12.30%;

  2018年1月22日至今涨幅60.02%,年化收益率16.77%。

  虽然兜兜转转,上证指数还在3500点左右打转,但是偏股混合基金整体已经获得可观的收益。

数据来源:wind,截止日期20210309

  长期投资和复利的力量我们都知道,但买基金是有亏损风险的,高收益对应高风险,过程中的跌宕起伏关系着我们的持基体验,能不能拿得住。

  风雨过后见彩虹

  那么3500多点买基金的持有体验是怎样的呢?我们分一年、三年、五年时间段可以发现:

  持有一年,5个时间节点中有4个都是亏损的,亏损最多的是2018年1月买入,亏22.72%。平均收益率是-5.06%。

  而时间拉长到三年,有4个节点已实现盈利,平均收益率为24.21%。如果拉长到五年,那么原本亏损的都已转为盈利,平均收益率30.06%。

数据来源:wind,截止日期20210309

  也就是说,3500点左右买基金,要做好亏损一年的准备,但拉长时间耐心持有,总会雨过天晴现彩虹。

  3500点没有那么便宜,也没那么贵,很少有人能精准择时,只要在模糊的正确区间布局就大概率是赢家了。

  所以不用过于在意点位,相比点位,选择和持有一只长期业绩出色的基金和价值观相投的基金经理更为重要。

  如果您现在正持有这样的基金,不妨再耐心等待给予它一些时间;

  如果您想继续加仓买基金,当市场呈现先跌后涨和震荡下跌时,定投收益是高于一次性投入的;当市场慢牛和先涨后跌时,一次性投入更占优。

  大盘3500点,应该选择定投还是一次性买入?

  但A股慢牛行情出现概率较小,先涨后跌的行情一般出现在牛市中,比如2015年牛市。而2021年我们多次提示大家适当降低收益预期,全面牛市概率不大。所以大盘3500点上下震荡之际,更推荐大家采用定投的方式参与投资。

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