每月余下2000元 定投该投多少钱?

  基金定投的好处,相信大家多少都有所了解,定时投入无需择时,遇上上涨行情,收益会继续增多;即便之后市场下跌,但只要坚持定投,待到市场迎来大幅反弹的时候,往往也能有所收获。

  不过,对没有定投过的朋友来说,在实际操作的过程中,往往还会遇到许多问题。比如说,一个月应该投多少钱比较好呢?

  今天,Miss摩和大家来聊聊这个问题,咱们就以职场新人小王为例:

  大学刚毕业不久的小王,顺利找到了一份程序员的工作,每个月到手工资为6000元,在扣除房租、吃饭等开销后,每个月基本能存下2000元左右。

  房租、水电:2000元

  餐饮:1400元

  交通:200元

  交际:300元

  话费:100元

  对于有心进行投资却没有时间学习相关知识的小王来说,基金定投是个不错的选择。那么,小王每个月应该投多少钱比较好呢?

  这里,Miss摩觉得大家可以参考这样一个公式:每月定投金额=(月收入―月支出)2

  按照公式计算,小王每个月的定投金额控制在1000元较为合理。那么,如果小王按此金额定投了,最近1年的整体定投收益如何呢?这里,我们以中证500指数为参考,来测算一下:

  (数据来源:Wind;统计区间:2019年4月8日-2020年4月7日)

  结果发现,相较一次性买入而言,定投的最终收益率更高。

  看到这里,有些朋友可能要问了:为什么不把2000元全部用来定投呢?这样之后的收益金额也更多。

  不过,Miss摩不建议大家把闲钱都投进去。

  因为基金定投是一种长期投资行为,贵在坚持,不能随意打乱或中断投资计划,所以最好用近期用不到的闲钱来定投。要是小王每个月都拿存下的2000元全部定投的话,万一出现急需用钱的情况,就会非常尴尬。

  此外,大家也可以根据自己的年龄来决定定投适合投资多少钱。毕竟,不同年龄层的朋友,风险承受能力不同,适合拿来投资基金的金额也不一样。总体来说,随着年龄增长,中高风险基金的投资比例也会对应下降。

  每月定投金额=每月闲置资金(100-投资者年龄)100%

  对于25岁的小王来说,由于还非常年轻,事业也处于发展期,因此风险承受能力较强,所以小王持有基金资产的比例可以达到闲钱的75%;但如果等到小王60岁了,风险承受能力大不如前,那么投资基金的资产占闲置资金的比例控制在40%以内比较合适。

  当然了,上述2个公式并不是固定的,大家完全可以根据自己的实际情况来调整,比如说如果增加了不少业余收入,或是获得了丰厚的年终奖,也可以适当地加大定投金额。

  总之,大家要弄清楚,基金定投的初衷是拿时间换空间,增加自己的财富,但如果急于获得高收益而无视自身的实际情况,盲目增加定投金额而影响到了正常生活,就有些得不偿失了。

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