基金又跌了!基金经理不给力 想换一只基金该怎么操作?

  如今,越来越多的人愿意选择基金作为自己主要的投资工具,可当市场行情出现波动的时候,很多人不知道该如何操作,其实,掌握了基金转换这种方法,我们就可以更加从容地面对市场变化了。

  为什么要进行基金转换

  先举个例子吧,前年本娃在银行理财师的推荐下,投资了易方达的一只债券基金。去年,大家都说易方达的张坤是个很牛的基金经理,他管理的基金表现好,本娃也想买坤哥的基金,该怎么操作呢?

  通常的作法是,赎回债券基金,等资金到账后,再申购坤哥的基金。这样做的缺点是速度比较慢,因为债券基金赎回到账需要2~3个交易日,如果刚好碰上股市出现小调整,单日下跌超过2%,可资金还没到账,就会错失这样的好机会。

  怎么办呢?最好的办法就是利用基金转换。基金转换就是在一家基金公司内,将一只基金转换成另一只基金。如果基金转换的时间在交易时段内,当天就可以完成转换过程。

  类似的场景有很多,比如说我们投资了股票型或偏股型基金,基金的净值随着股市的上涨而上涨,我们想止盈出局,该怎么操作呢?一种方法是直接赎回,资金2~3天后才能到账;另一种方法是,进行基金转换,将原先打算赎回的资金,转成同一家公司的货币基金,下一个交易日再赎回。这样做的好处是,资金到账时间更快,还能多享受一天货币基金的收益。

  我们也可以把部分资金放在货币基金中,等市场出现较大波动时,将货币基金转换成同一家基金公司旗下的股票型或偏股型基金。

  基金如何转换

  并不是所有基金都能进行转换,在买入基金前,一定要先向基金公司咨询一下,最好投资那些可以进行转换的基金。通常,一些历史业绩比较长的基金,多半是可以转换的。

  在选择转换的时候,先选择要转入的基金,再选择要转入的份额,然后按确定就完成了。基金转换并不是免费的,需要缴纳一定的费用,主要包括两部分,基金赎回费和申购补差费

  还是看本娃的那个例子吧。本娃在进行基金转换的时候,首先会被收取赎回费,由于持有时间不足1年,赎回费率为0.1%,还算是比较低的;其次,还会被收申购补差费,由于那只债券基金的申购费为0.8%,坤哥的易方达中小盘的申购费为1.5%,差额是0.7%,这是本娃要补的。

  和赎回后再申购相比,赎回费一分不会少,但补差费0.7%比申购费1.5%要便宜多了。如果是倒过来转换,由于易方达中小盘的申购费高,就不用缴纳申购补差费了;但如果赎回费不为0,还是要缴纳赎回费的。

  享受费率优惠

  目前,有些基金公司还会在直销平台上推广基金转换,其最重要的手段就是费率折扣。如近期兴全基金公司出了类似的举措,赎回费显然是不能打折的,但申购补差费的折扣力度还是挺高的,达到0.1折,使得在基金在转换的过程中,费用更低了。

  需要注意的是,要进行基金转换,只能在同一销售渠道进行,你在银行购买的基金,只能在银行渠道转换,不能在基金直销平台转换,手续费也会有差异。

  选择大基金公司

  由于大基金公司的产品线比较丰富,能进行转换的基金比较多,这也是为什么我们要选择大基金公司进行投资的原因。

  当股市好的时候,我们可以把资金集中到股票型或偏股型基金中,获得更高的收益;当股市进入震荡期货下跌期的时候,我们可以通过基金转换,将资金转移到债券基金中去,获得稳定的收益;当我们需要撤出资金的时候,也可以很方便地将资金转入货币基金账户,快速支取。

  最后,还是要提醒一句,基金转换也要少操作,因为多数基金的短期赎回费还是挺高的,而且不打折,频繁操作的成本一定要考虑。

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