每月该拿多少钱出来做基金投资?

  基金长期投资的一个大原则是闲钱投资,不影响我们的生活,非特殊情况,尽量不要临时取出。要有规划,有目标的去投资。

  首先,先弄清楚自己“财务”这本账

  在确定自己每月的投资金额前,首先要了解自己的财务状况,每月可以有多少钱剩余。

  我们可以列一下自己的家庭现金流量表,了解自己的收入和各种花销情况。看看每月有多少结余。

  这里给大家举一个Z先生的例子,工资12000元;房贷和餐饮等固定支出4500元;聚会和购物等弹性支出,平均每月2500元左右。每个月,余额在5000元左右。

  这5000元,可以根据用途进行分类,第一部分做日常开支和备用金,保证资金的流动性,根据实际支出情况,每月在1000-1500元。

  第二部分可以用来做保险类资金,抵御重大疾病、意外等风险,这种根据保额和年龄的不同,一年支出大约在3000-6000元,可以平均每月留出500元左右准备。

  第三部分,就是用来做长期投资的了,每月可用金额大约在3000元。

  做投资规划,两条腿走路

  第一部分的钱,是用来应对日常开支的,但这并不意味着我们就要让它躺在那里睡大觉。

  这部分钱,可以一半买货币基金,放在各种宝宝类产品里,随取随用;另一半可以考虑中短债基金或是其他一些持有期3到6个月的理财产品,作为援军。

  第三部分长期投资的钱,在债券基金和股票基金上分配,一个偏稳健,一个高收益高风险。

  根据wind的数据,2016年到2020年,各类基金的平均年化收益如下:

  数据来源:wind

  在资金的分配上,我们可以根据自己的情况进行选择;如果不清楚自己该怎么分配资金,可以参考生命目标投资周期分配。

  在20到30岁:

  这个年龄段刚开始步入社会,身体条件非常好,精力旺盛,投资上,可以更进取一点,比如偏股型基金分配80%左右,偏债型基金分配20%左右。

  30到45岁:

  家庭的形成期,这个阶段基本上事业已经稳步上升,收入也逐渐提高,大部分也组建了自己的家庭,要实现子女教育等需求。这个时候需要更稳健一点,可以考虑将40%以上的资金分配在偏债型基金上。

  45到60岁:

  家庭的成熟期,需要稳健增值的资产配置,除了子女教育,未来养老也是一个重要目标。偏债型基金的配置可以进一步提高些,比如配置到60%以上左右。

  60岁以后:

  稳健就是第一要务了,核心是资产的保值,那么可以考虑80%以上配置偏债型基金。

  如果有一大笔钱,该如何分配?

  前面我们说的主要是每月收入的分配,实际投资中,很多朋友可能已经有一笔钱了,想做投资,这种情况又该怎么投资呢?

  比如Z先生除了每月12000元的收入,还有12万元的存款。12万元,可以做一个另外的投资计划。

  比如留2万元,应对未来3到6个月的不时之需等,这个是作为备用金,满足流动性需求,可以用活期存款和货币基金结合的形式。每月的5000元结余,在补充了这2万元备用金后,其余的都可以考虑投入到基金中。

  剩下的10万元,可以分批买入偏股及偏债类基金中,来增加自己的收益。

  因为我们手里有较多资金,可以先买入一定比例,建个较低的仓位。剩余资金可以考虑分成几笔或者多笔分批投资,长期看可以平滑市场的波动,降低整体风险。比如1万元可以考虑分3笔买入。

  在初期,我们的闲置资金会比较多,这部分钱,建议买一些中短债基金。3个月到1年期的不等。收益通常高于货币基金,又不会影响我们之后进行投资。

  具体投资中,我们还会遇到一个问题,那就是股市出现较大波动,我们该怎么调整。

  这里建议可以采取低位多投,高位少投的方法。宽基可以大盘指数比如沪深300、证指数为基准,上涨/下跌,投资金额相应减少/增加;主题基金则是参照对应的行业指数。

  实际操作中,我们可以采取类似这样的一些灵活的投资方式,让收益更平稳,提升总体表现。

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